Vandaag werd het dossier "woningkredietovereenkomsten" besproken in de plenaire zitting van het Europees Parlement. Vijf jaar na de start van de crisis en na maanden onderhandelen is er een akkoord bereikt tussen de drie Europese instellingen. Betere bescherming van consumenten bij het afsluiten van woningkredieten is een belangrijk element naar een stabiel financieel systeem. De consument zal vanaf nu, overal in Europa, duidelijke informatie en adequaat advies ontvangen om beter te kunnen oordelen over een kredietvoorstel. Tegelijk beschikt de consument over meer flexibiliteit om een lening op maat te verkrijgen.
Het akkoord houdt rekening met de grote regionale verschillen tussen de vastgoedmarkten in de verschillende lidstaten. Korte termijn versus lange termijn leningen, variabele versus vaste rentevoeten, wel of geen recht op een vervroegde terugbetaling, enz. De wetgeving legt regels vast voor een hoog niveau aan consumentenbescherming en transparantie. Doordat de wetgeving gebaseerd is op minimum harmonisatie, kunnen lidstaten regels aanpassen aan hun situatie, en eventueel nog verder gaan in het beschermen van de consument.
"Wanneer we naar onze Belgische wetgeving kijken, zien we een hoog niveau van consumentenbescherming, transparantie en flexibiliteit.", stelt Philippe De Backer, schaduwrapporteur voor de liberale fractie. "Hier en daar kan er aan onze wetgeving nog wat bijgeschaafd worden, maar algemeen gesteld, hebben wij een zeer sterke wetgeving. We hebben tijdens de onderhandelingen de Belgische situatie ook vaak als beste praktijkvoorbeeld aangehaald."
Dat niet alle landen over goede wetgeving beschikken om consumenten te beschermen en de hypotheekmarkt te reguleren, is tijdens de afgelopen jaren pijnlijk duidelijk geworden. In sommige lidstaten gingen consumenten een hypothecair krediet aan zonder volledig de risico's ervan in te kunnen schatten. Vooral leningen die in buitenlandse munten afgesloten werden, hebben voor problemen gezorgd.
Precontractuele transparantie en duidelijkheid over adviezen, behoren tot de meest belangrijke elementen in dit rapport" verduidelijkt Philippe De Backer. "Om consumenten de kans te bieden in andere lidstaten gemakkelijker een lening af te sluiten, zijn de voorwaarden van de precontractuele informatie geharmoniseerd."
Enkele andere elementen die deze wetgeving regelt, is de mogelijkheid tot vervroegde terugbetaling, flexibiliteit in het contract in plaats van one-size-fits-all en de keuze om al dan niet contracten voor bijproducten samen met het krediet af te sluiten.
"We hebben in deze wetgeving een evenwicht proberen bereiken tussen het beschermen van de consumenten, het geven van de nodige vrijheden aan de kredietgevers en een goed functionerende interne markt" zegt Philippe De Backer. "Ik denk dat we daarin geslaagd zijn. Een goed functionerende wetgeving rond hypothecaire kredieten is zeer belangrijk, want het bezitten van een eigen woning is en blijft de beste verzekering tegen armoede."
Volgende stappen in de procedure:
Het dossier werd vandaag ter stemming voorgelegd in de plenaire zitting van het Europees Parlement, al betrof het een partiële stemming en geen finale stemming over de legislatieve tekst.
De reden voor deze partiële stemming is het meningsverschil tussen de Raad en het Europees Parlement m.b.t. het al dan niet invoegen van de correlatietabel in het wetgevend voorstel. Deze correlatietabel is een controlemechanisme en geeft Europa duidelijkheid over hoe de verschillende lidstaten de Europese regelgeving omzetten in nationale wetgeving. Meer bepaald hoeveel tijd de lidstaat nodig heeft gehad voor de omzetting van deze wetgeving en hoeveel nationale maatregelen ze eventueel aan deze Europese wetgeving heeft toegevoegd.
Er zal een definitieve stemming plaatsvinden over dit dossier, zodra er een oplossing gevonden is voor de correlatietabel.
Meer informatie? Contacteer het bureau van Philippe De Backer
e-mail: philippe.debacker@europarl.europa.eu
Bron: politics.be
Het akkoord houdt rekening met de grote regionale verschillen tussen de vastgoedmarkten in de verschillende lidstaten. Korte termijn versus lange termijn leningen, variabele versus vaste rentevoeten, wel of geen recht op een vervroegde terugbetaling, enz. De wetgeving legt regels vast voor een hoog niveau aan consumentenbescherming en transparantie. Doordat de wetgeving gebaseerd is op minimum harmonisatie, kunnen lidstaten regels aanpassen aan hun situatie, en eventueel nog verder gaan in het beschermen van de consument.
"Wanneer we naar onze Belgische wetgeving kijken, zien we een hoog niveau van consumentenbescherming, transparantie en flexibiliteit.", stelt Philippe De Backer, schaduwrapporteur voor de liberale fractie. "Hier en daar kan er aan onze wetgeving nog wat bijgeschaafd worden, maar algemeen gesteld, hebben wij een zeer sterke wetgeving. We hebben tijdens de onderhandelingen de Belgische situatie ook vaak als beste praktijkvoorbeeld aangehaald."
Dat niet alle landen over goede wetgeving beschikken om consumenten te beschermen en de hypotheekmarkt te reguleren, is tijdens de afgelopen jaren pijnlijk duidelijk geworden. In sommige lidstaten gingen consumenten een hypothecair krediet aan zonder volledig de risico's ervan in te kunnen schatten. Vooral leningen die in buitenlandse munten afgesloten werden, hebben voor problemen gezorgd.
Precontractuele transparantie en duidelijkheid over adviezen, behoren tot de meest belangrijke elementen in dit rapport" verduidelijkt Philippe De Backer. "Om consumenten de kans te bieden in andere lidstaten gemakkelijker een lening af te sluiten, zijn de voorwaarden van de precontractuele informatie geharmoniseerd."
Enkele andere elementen die deze wetgeving regelt, is de mogelijkheid tot vervroegde terugbetaling, flexibiliteit in het contract in plaats van one-size-fits-all en de keuze om al dan niet contracten voor bijproducten samen met het krediet af te sluiten.
"We hebben in deze wetgeving een evenwicht proberen bereiken tussen het beschermen van de consumenten, het geven van de nodige vrijheden aan de kredietgevers en een goed functionerende interne markt" zegt Philippe De Backer. "Ik denk dat we daarin geslaagd zijn. Een goed functionerende wetgeving rond hypothecaire kredieten is zeer belangrijk, want het bezitten van een eigen woning is en blijft de beste verzekering tegen armoede."
Volgende stappen in de procedure:
Het dossier werd vandaag ter stemming voorgelegd in de plenaire zitting van het Europees Parlement, al betrof het een partiële stemming en geen finale stemming over de legislatieve tekst.
De reden voor deze partiële stemming is het meningsverschil tussen de Raad en het Europees Parlement m.b.t. het al dan niet invoegen van de correlatietabel in het wetgevend voorstel. Deze correlatietabel is een controlemechanisme en geeft Europa duidelijkheid over hoe de verschillende lidstaten de Europese regelgeving omzetten in nationale wetgeving. Meer bepaald hoeveel tijd de lidstaat nodig heeft gehad voor de omzetting van deze wetgeving en hoeveel nationale maatregelen ze eventueel aan deze Europese wetgeving heeft toegevoegd.
Er zal een definitieve stemming plaatsvinden over dit dossier, zodra er een oplossing gevonden is voor de correlatietabel.
Meer informatie? Contacteer het bureau van Philippe De Backer
e-mail: philippe.debacker@europarl.europa.eu
Bron: politics.be